利率上浮20%，中小企業(yè)仍貸不到款

摘要: “銀行貸款資源所剩無幾，誰愿意出最高利率誰先得，但基本輪不上中小企業(yè)。”一家銀行內(nèi)部人士向記者表示。

劉文這幾天最頭疼的事，是尋找救急資金。劉文是深圳一家LCD企業(yè)的老板，公司最近接到一個(gè)大訂單，急需500萬元周轉(zhuǎn)。盡管他愿意承受基準(zhǔn)利率上浮20%的資金成本，并且有住房做抵押，但依然難以獲得銀行貸款。

“銀行貸款資源所剩無幾，誰愿意出最高利率誰先得，但基本輪不上中小企業(yè)。”一家銀行內(nèi)部人士向記者表示。

而在中小民營(yíng)企業(yè)最聚集的溫州，“錢荒”來臨更加劇了銀行對(duì)企業(yè)的抽資壓貸。繼2011年的信貸危機(jī)后，溫州企業(yè)再一次處于生死邊緣。

按照安信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家高善文（微博）的判斷，第三輪實(shí)體經(jīng)濟(jì)沖擊波已經(jīng)開始隱現(xiàn)。在溫州中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文看來，最先受沖擊的是沒有任何資源和資金優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)。

銀行異地上門追債

劉文最近不停奔波于銀行間，尋找最低的貸款利率。但令他失望的是，沒有一家銀行愿意給出低于基準(zhǔn)利率上浮20%的價(jià)格，在他表示愿意接受這一價(jià)格時(shí)，銀行的答復(fù)是，未必能申請(qǐng)到貸款，且銀行放款至少需要三個(gè)月以上，無法救急。

“現(xiàn)在銀行貸款資源都所剩無幾，對(duì)中小企業(yè)的資質(zhì)要求更高?！蹦成虡I(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理張萍(化名)告訴記者，現(xiàn)在基本沒有流動(dòng)資金，一般是優(yōu)先放給愿意承受較高利率的客戶，中小企業(yè)貸款基本沒有什么希望。

而某商業(yè)銀行由于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)規(guī)模較大，資金更加緊缺，臨近半年報(bào)出爐前，更是暫停了公司貸款。

該銀行一位資金監(jiān)管人士告訴記者，目前資金有所緩和，不會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但還是很緊張。該銀行目前最重要的任務(wù)是補(bǔ)上資金流，沒有心思管企業(yè)貸款。

某國(guó)有大銀行客戶經(jīng)理小張表示，該行有特別額度留給中小企業(yè)貸款，但實(shí)力較弱和擔(dān)保力度不強(qiáng)的企業(yè)很難到貸款，一般企業(yè)貸款利率需上浮20%，而在5月份，該上浮幅度還在5%左右。

盡管同業(yè)隔夜拆借利率6月28日已經(jīng)回落到5.56%，較之前最高位已經(jīng)下降不少，但相比過去最高不超過4%的利率而言，成本依然較高，各家銀行爭(zhēng)相推出高利率的理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)，但貸款資源十分稀缺。

銀行缺錢的程度出乎邵陽商人孫國(guó)為的意料。最近有幾個(gè)家鄉(xiāng)的地方政府人士來東莞，是銀行委托他們過來討債的。很多在東莞辦企業(yè)的邵陽商人此前曾在家鄉(xiāng)的銀行貸款，但由于經(jīng)營(yíng)困難到期沒能還上，而銀行最近缺錢，便一路追債到東莞。

順德區(qū)順炎塑料有限公司馮欽龍告訴記者，去年該公司通過擔(dān)保公司從銀行貸款500萬元，擔(dān)保公司從中抽走150萬元，企業(yè)真正到手的資金只有350萬。但沒想到，擔(dān)保公司拿錢去放高利貸和投資房地產(chǎn)，無法償還貸款。擔(dān)保公司跑路后，反倒讓企業(yè)背黑鍋，白白多損失了150萬元。

馮欽龍說，自從去年順德一個(gè)擔(dān)保公司卷款20億逃跑后，順德企業(yè)都不能再通過擔(dān)保貸款，只能做抵押貸。但中小企業(yè)中，有抵押資產(chǎn)的企業(yè)并不多。

在6月25日的民生銀行投資者交流會(huì)上，民生銀行行長(zhǎng)助理石杰提出，在整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下滑的情況下，中小企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量情況不容樂觀，低于全行資質(zhì)水平，尤其是長(zhǎng)三角地區(qū)，從浙江向江蘇、福建、山東地區(qū)蔓延，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求不足。民生銀行在存量上會(huì)逐步壓縮、調(diào)整，增量上將圍繞核心企業(yè)的上下游來做中小企業(yè)貸款，控制企業(yè)的現(xiàn)金流和物流。

“企業(yè)不是沒有貸款需求，如果想把企業(yè)做大一點(diǎn)，肯定需要貸款，資金不足時(shí)，利潤(rùn)較低的業(yè)務(wù)就不能接?！瘪T欽龍說，目前只能通過熟人到民間融資，月息1-1.5分，比銀行成本高。

張萍說，下半年行情還要看央行政策。按照目前的情況，中小企業(yè)貸款還是會(huì)很困難，只有在資金非常充裕的情況下，中小企業(yè)才能從中分得一杯羹，資金緊張時(shí)，幾乎輪不到中小企業(yè)。

記者從小額貸款公司了解到，目前的貸款年利率已經(jīng)達(dá)到20%，網(wǎng)貸公司更高，加上手續(xù)費(fèi)、平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，貸款年利率達(dá)到40%以上，這種高息是利潤(rùn)單薄的中小企業(yè)所無法承受的。

實(shí)體沖擊波來臨

高善文將資金面緊張沖擊波分為三波。“第一波是銀行間資金極度緊張，已發(fā)生；第二波是沖擊影子銀行體系，表現(xiàn)為票據(jù)和理財(cái)產(chǎn)品利率飆升，已初露端倪；第三波是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。”他表示。

眼下，第二波沖擊正在發(fā)生，第三波沖擊已開始隱現(xiàn)。

而曾在前兩年出現(xiàn)老板跑路潮、企業(yè)倒閉潮的溫州，中小企業(yè)因?yàn)殂y行信貸政策的調(diào)整，更是處于水深火熱中。據(jù)了解，從2013年起，溫州的銀行業(yè)開始進(jìn)行第二次政策調(diào)整，出現(xiàn)了審批權(quán)限收回省行(或上一級(jí)行)、減慢企業(yè)放貸速度、降低銀行授信額度三種現(xiàn)象。

本報(bào)記者在溫州采訪時(shí)，企業(yè)主普遍對(duì)溫州一些銀行的做法表示不滿。

一位不愿具名的企業(yè)主向記者表示：“銀行對(duì)中小企業(yè)的惜貸已經(jīng)嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

身兼浙江省電氣行業(yè)協(xié)會(huì)、溫州市機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)兩協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)的人民集團(tuán)董事長(zhǎng)鄭元豹在接受記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在各銀行將貸款審批權(quán)限上交到省級(jí)甚至更上級(jí)，而更高級(jí)的銀行負(fù)責(zé)人對(duì)溫州經(jīng)濟(jì)不了解，溫州各分行新來的行長(zhǎng)普遍都是盡量去減少授信額度，有的銀行甚至不管企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況如何，只要企業(yè)借貸，一律縮減授信額度。

“過去是今天還貸，明天就放，現(xiàn)在變成一周后才放，帶來中小企業(yè)的困難，有些還貸后就不再續(xù)貸?！编嵲f，擔(dān)保公司要求不高，但找不到。如果上述三種現(xiàn)象繼續(xù)下去，下半年的經(jīng)濟(jì)將比前三年還要嚴(yán)峻，無疑將影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

數(shù)據(jù)顯示，溫州1-5月份比1-4月份新增貸款減少了5個(gè)億。

周德文對(duì)記者表示，溫州銀行業(yè)的抽資壓貸，違反了金融改革的初衷，企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了大面積虧損、倒閉、破產(chǎn)的風(fēng)潮。如果不立即改弦更張，第二輪虧損、倒閉潮會(huì)來得更加猛烈。

鄭元豹說：“如果銀行只收不貸，企業(yè)就會(huì)對(duì)現(xiàn)行貸款制度進(jìn)行抵制，我們兩協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)中已經(jīng)出現(xiàn)了集體反抗的苗頭。如果事態(tài)進(jìn)一步惡化，甚至?xí)霈F(xiàn)只貸不還、惡意逃債、兩敗俱傷的亂象?！?

據(jù)上述兩協(xié)會(huì)向會(huì)員企業(yè)初步所做的調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，因銀行下調(diào)20%授信額度，2011年以來，已有40%的會(huì)員企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)資金短缺，35%瀕臨破產(chǎn)，20%已經(jīng)破產(chǎn)。

而當(dāng)前溫州民間借貸還處于休克狀態(tài)，過去銀行借不到，社會(huì)上的資金可以補(bǔ)充，但現(xiàn)在在溫州人人談借色變。

深圳市中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王守仁也認(rèn)為，房地產(chǎn)有土地做抵押，地方投融資平臺(tái)有財(cái)政做擔(dān)保，而一般的中小企業(yè)，缺乏資產(chǎn)抵押，又無法承受擔(dān)保公司帶來的高成本和高風(fēng)險(xiǎn)。目前最大的問題是，中小企業(yè)融資需求旺盛，經(jīng)營(yíng)困難，但金融機(jī)構(gòu)逐利本性難改，資金緊縮下，中小企業(yè)將雪上加霜。

“2013年下半年，中小企業(yè)的日子比2011年還要難，特別是下半年10月份，將是一個(gè)坎，貸款集中到期，如果再不重視，很多企業(yè)將倒在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上?！敝艿挛木?。