阿里巴巴謀劃多年的網(wǎng)商銀行25日終于開(kāi)業(yè)。盡管是在去年9月底被獲準(zhǔn)籌建，但阿里籌備網(wǎng)商銀行其實(shí)可追溯到幾年前，按照螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CE0彭蕾的介紹，阿里幾年前就曾和浙江省政府、建設(shè)銀行聯(lián)手想做類似銀行，但因種種原因未得實(shí)現(xiàn)。

阿里巴巴董事局主席馬云在開(kāi)業(yè)儀式上表示，支付寶的對(duì)手不是銀聯(lián)visa，支付寶的對(duì)手是現(xiàn)金，“我們應(yīng)該爭(zhēng)取消滅現(xiàn)金，而我相信中國(guó)銀行的對(duì)手，不是另外一家銀行，而是我們?nèi)绾文軌蚪⒁粋€(gè)新的金融體系，能夠支持和服務(wù)那些80%沒(méi)有被服務(wù)過(guò)的消費(fèi)者、還有小企業(yè)?！?

國(guó)內(nèi)首家開(kāi)在“云”上的銀行

網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服、復(fù)星、萬(wàn)向、寧波金潤(rùn)、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本40億元。2015年5月27日，網(wǎng)商銀行獲開(kāi)業(yè)批復(fù)。

眾多大佬聚集發(fā)起的網(wǎng)商銀行也是中國(guó)第一家開(kāi)在“云”上的銀行，只有APP沒(méi)網(wǎng)點(diǎn)、沒(méi)有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機(jī)器和大數(shù)據(jù)決定而不是人……這些都是網(wǎng)商銀行的特征。

和傳統(tǒng)銀行龐大的信貸員隊(duì)伍相比，沒(méi)有經(jīng)營(yíng)地域限制的網(wǎng)商銀行將只有300名員工負(fù)責(zé)將服務(wù)覆蓋全國(guó)。而其中的2/3為數(shù)據(jù)科學(xué)家。

在網(wǎng)商銀行，眾多業(yè)務(wù)將由機(jī)器和大數(shù)據(jù)來(lái)完成，依靠大數(shù)據(jù)來(lái)獲取客戶，做風(fēng)險(xiǎn)甄別。

在大數(shù)據(jù)這個(gè)“超級(jí)大腦”的幫助下，放貸款的將是機(jī)器，而不是人。未來(lái)在網(wǎng)商銀行貸款，3分鐘在電腦上填寫并提交貸款申請(qǐng)，1秒鐘之內(nèi)貸款發(fā)放到賬戶，過(guò)程中零人工干預(yù)。

網(wǎng)商銀行如何盈利？彭蕾說(shuō)，網(wǎng)商銀行的考核目標(biāo)不是資產(chǎn)規(guī)模、利潤(rùn)率，最看重的是服務(wù)的中小企業(yè)客戶數(shù)和海量消費(fèi)者。

由傳統(tǒng)銀行業(yè)跳槽至網(wǎng)商銀行任行長(zhǎng)的俞勝法提出，希望在5年內(nèi)服務(wù)1000萬(wàn)中小企業(yè)和數(shù)以億計(jì)的普通消費(fèi)者的目標(biāo)。

彭蕾說(shuō)，普惠金融是網(wǎng)商銀行一直踐行的方向。希望可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)將普惠金融的公益屬性和商業(yè)屬性得以有效區(qū)分，這樣才能更有效率地解決借貸雙方的錯(cuò)位與不匹配。網(wǎng)上銀行也希望在開(kāi)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，記錄點(diǎn)滴信用。

“要做有情有義的銀行”

如馬云說(shuō)，中國(guó)和世界不缺一家銀行，缺的是為小微企業(yè)和消費(fèi)者服務(wù)的銀行，網(wǎng)商銀行將專注于此，單筆貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)人民幣。

馬云今天再次回憶自己1992年創(chuàng)業(yè)做海博翻譯社時(shí)的場(chǎng)景，當(dāng)時(shí)他的工資是100多元，想借3萬(wàn)元貸款，找了各種關(guān)系，甚至愿意把家里所有能抵押的家具都抵押，但也沒(méi)能從銀行貸到款，“當(dāng)時(shí)我想，如果有一家銀行能做這樣的事情，應(yīng)該能幫助很多人成功?！?

馬云說(shuō)這是想辦銀行的最初時(shí)的緣由，他希望網(wǎng)商銀行能夠真正做到無(wú)微不至、與眾不同，真正做到有擔(dān)當(dāng)、有情有義，能夠幫助到需要金融服務(wù)的中小企業(yè)。

今天的開(kāi)業(yè)典禮上，馬云很罕見(jiàn)地拿著講稿上了臺(tái)，他表示，感謝這個(gè)充滿機(jī)會(huì)的年代，感謝監(jiān)管部門給了這樣的信任?！?網(wǎng)商銀行)對(duì)銀行是一個(gè)挑戰(zhàn)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也是挑戰(zhàn)(對(duì)過(guò)去監(jiān)管的方式方法提出了挑戰(zhàn))。希望阿里能夠把握這樣的機(jī)會(huì)和信任?！?

馬云說(shuō)，希望政府能放心網(wǎng)商銀行，客戶能夠滿意網(wǎng)商銀行，也希望同業(yè)銀行能夠信任支持這家銀行。

他特別強(qiáng)調(diào)，支付寶(螞蟻金服)對(duì)手不是VISA、銀聯(lián)，我們對(duì)手是現(xiàn)金，而“中國(guó)現(xiàn)在的銀行對(duì)手，不是另外一家銀行，而是我們?nèi)绾文軌蚪⒁粋€(gè)新的金融體系，能夠支持和服務(wù)那些80%沒(méi)有被服務(wù)過(guò)的消費(fèi)者、還有小企業(yè)，機(jī)會(huì)多大不在于我們之間怎么競(jìng)爭(zhēng)，我們競(jìng)爭(zhēng)如何對(duì)客戶更好的信任和無(wú)微不至的服務(wù)?！?

馬云的銀行正式開(kāi)業(yè)，自稱等了23年

馬云的銀行夢(mèng)，在23年后終于落地。馬云說(shuō)，這家銀行將無(wú)微不至、與眾不同，而且有情有義?？瓷先?，這家銀行確實(shí)有點(diǎn)不同。

6月25日，螞蟻金服發(fā)起設(shè)立的浙江網(wǎng)商銀行（Mybank）姍姍來(lái)遲，終于開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)典禮上，網(wǎng)商銀行高管團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一穿著白色文化衫，一路小跑上臺(tái)亮相。螞蟻金服實(shí)際控制人、阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云本人則穿了一件簡(jiǎn)單的中國(guó)風(fēng)白色上衣，而被囑咐“要穿得美美的”的螞蟻金服董事局主席彭蕾，也僅是一件素色上衣和黑色西裝搭配。

浙江省副省長(zhǎng)朱從玖、杭州市市長(zhǎng)張鴻銘、杭州市副市長(zhǎng)范輝、浙江省金融辦主任丁敏哲、中國(guó)人民行長(zhǎng)杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山、浙江省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)傅平江、浙江省證監(jiān)局副局長(zhǎng)蔣瀟華等均出席了典禮。

銀行方面，市場(chǎng)消息稱，和螞蟻金服相互持股的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，以及和支付寶頗具淵源的中國(guó)建設(shè)銀行，分別有行長(zhǎng)呂家進(jìn)和副行長(zhǎng)余靜波出席。另外，股東代表，復(fù)星集團(tuán)董事長(zhǎng)郭廣昌、萬(wàn)向集團(tuán)總裁魯偉鼎、銀泰集團(tuán)董事長(zhǎng)沈國(guó)君、巨人集團(tuán)董事長(zhǎng)史玉柱、金字火腿董事長(zhǎng)施延君也悉數(shù)到場(chǎng)。

馬云說(shuō)，要辦銀行的想法，其實(shí)最早可以追溯到1992年。“我那時(shí)候創(chuàng)辦一家小企業(yè)海博翻譯社，為借3萬(wàn)塊錢，我花3個(gè)月時(shí)間，把家里所有的發(fā)票湊合起來(lái)抵押，還是沒(méi)有借到，那時(shí)候想，如果有一家銀行有一天能夠?qū)ｉT做這樣的事情，我覺(jué)得能夠幫助很多人成功。這樣的想法一直沒(méi)有停止過(guò)。”

“我們希望能夠做一家專注小企業(yè)的銀行。”馬云說(shuō)。

專注小企業(yè)，馬云從阿里小貸抓起，已經(jīng)做了5年?！鞍⒗镄≠J剛剛開(kāi)始的時(shí)候，我跟最早的創(chuàng)辦的同事說(shuō)，你們誰(shuí)要是做超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，我就把誰(shuí)給開(kāi)除，因?yàn)槲覀兙捅仨殞Ｗ⒃谛∑髽I(yè)，大企業(yè)的貸款不是我們?cè)撟龅?，而且相?duì)來(lái)講中國(guó)各大銀行已經(jīng)做得非常好?！?

而彭蕾就此也提出了一個(gè)具體的指標(biāo)：未來(lái)五年，網(wǎng)商銀行要服務(wù)超過(guò)1000萬(wàn)中小微企業(yè)，和數(shù)以億計(jì)的個(gè)人消費(fèi)者。連馬云也在現(xiàn)場(chǎng)直呼“這是一個(gè)偉大的理想”，史無(wú)前例。

彭蕾還對(duì)網(wǎng)商銀行提出了第二個(gè)目標(biāo)，是從業(yè)務(wù)模式本身出發(fā)，以信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，推動(dòng)社會(huì)信用制度的進(jìn)步，并縮小城鄉(xiāng)差距。

彭蕾分享了這樣一個(gè)事例：在火車上有一個(gè)人補(bǔ)票時(shí)發(fā)現(xiàn)沒(méi)帶錢包，找人用支付寶轉(zhuǎn)賬換現(xiàn)金。雖然找到了一個(gè)人，但是由于火車上信號(hào)不好，錢一直沒(méi)轉(zhuǎn)出去。結(jié)果愿意借現(xiàn)金的那個(gè)人說(shuō)沒(méi)關(guān)系，先記下支付寶賬號(hào)，之后再轉(zhuǎn)賬也可以。

“今天我們要做的，就是記錄這樣點(diǎn)滴的善心。當(dāng)這些人需要幫助的時(shí)候，我們可以給他們提供幫助。希望網(wǎng)商銀行可以成為記錄點(diǎn)滴信用，可以在你需要幫助的時(shí)候?qū)崟r(shí)出現(xiàn)的這么一家銀行?！?

“對(duì)于網(wǎng)上銀行的期待，6個(gè)字，小銀行，大生態(tài)。”彭蕾介紹稱，網(wǎng)商銀行會(huì)把云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的能力開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)，各方都能參與其中。而根據(jù)此前俞勝法的說(shuō)法，網(wǎng)商銀行會(huì)做平臺(tái)化、輕資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，希望能夠和其他金融機(jī)構(gòu)合作，向其他銀行推薦客戶。

盡管這邊已經(jīng)宣布正式開(kāi)業(yè)，但網(wǎng)商銀行的具體產(chǎn)品還未上線。據(jù)網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法透露，7月初將上線網(wǎng)商銀行APP，并首先上線個(gè)人信貸產(chǎn)品。

網(wǎng)商銀行目前只有300名員工，其中2/3是和數(shù)據(jù)與技術(shù)相關(guān)的人員。高管團(tuán)隊(duì)中，螞蟻金服總裁井賢棟任網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)、俞勝法任行長(zhǎng)、趙衛(wèi)星任副行長(zhǎng)、唐家才任首席信息官、馮亮任產(chǎn)品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、廖旭軍任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人。